Zahlung Glossar
Beherrschen Sie die Sprache der Zahlungen und Abrechnungen. Von MoR bis PCI DSS, verstehen Sie jeden Begriff, den Sie für Ihr Geschäft brauchen.
3D-Sicherheit
Ein Authentifizierungsprotokoll, das eine zusätzliche Sicherheitsebene für Online-Kartentransaktionen bietet. Die Kunden verifizieren ihre Identität während des Bezahlvorgangs über ihre Bank, was Betrug und Rückbuchungen reduziert.
Abonnement
Eine wiederkehrende Zahlungsvereinbarung, bei der Kunden in regelmäßigen Abständen für den kontinuierlichen Zugang zu Produkten oder Dienstleistungen zahlen. Abonnements bieten Unternehmen berechenbare Einnahmen.
Abrechnung
Der Prozess der Überweisung von Geldern aus erfassten Transaktionen auf das Bankkonto des Händlers. Der Zeitpunkt der Abrechnung variiert je nach Zahlungsmethode und Verarbeiter.
Abrechnungszyklus
Das wiederkehrende Intervall, in dem ein Kunde für einen Abonnementdienst belastet wird. Übliche Abrechnungszyklen sind monatlich, vierteljährlich und jährlich.
Abwanderungsrate
Der Prozentsatz der Abonnenten, die ihr Abonnement innerhalb eines bestimmten Zeitraums kündigen oder nicht verlängern. Geringere Abwanderungsraten deuten auf eine bessere Kundenbindung und einen besseren Zustand des Abonnements hin.
ACH(automatisierte Clearingstelle)
Ein elektronisches Netzwerk für Finanztransaktionen in den Vereinigten Staaten. ACH verarbeitet große Mengen von Kredit- und Debit-Transaktionen in Stapeln und wird häufig für direkte Einzahlungen, Rechnungszahlungen und wiederkehrende Zahlungen verwendet.
API(Schnittstelle zur Anwendungsprogrammierung)
Eine Reihe von Protokollen und Tools, die es verschiedenen Softwareanwendungen ermöglichen, miteinander zu kommunizieren. Zahlungs-APIs ermöglichen es Entwicklern, Zahlungsfunktionen in Websites und Anwendungen zu integrieren.
Autorisierung
Der Prozess der Überprüfung, ob die Zahlungsmethode eines Kunden über genügend Geldmittel verfügt und für eine Transaktion gültig ist. Die Autorisierung ist der erste Schritt bei der Verarbeitung einer Zahlung vor der Erfassung.
Banküberweisung
Eine Methode, Geld direkt von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen. Banküberweisungen werden in der Regel für größere Zahlungen und B2B-Transaktionen verwendet, da die Gebühren im Vergleich zu Kartenzahlungen niedriger sind.
Banküberweisung
Eine elektronische Überweisung von Geldern zwischen Bankkonten, die häufig für große oder internationale Transaktionen verwendet wird. Überweisungen sind in der Regel schneller, aber teurer als ACH oder SEPA.
Beibehaltungsquote
Der Prozentsatz der Kunden, die ihr Abonnement über einen bestimmten Zeitraum fortsetzen. Hohe Kundenbindungsraten deuten auf Kundenzufriedenheit und nachhaltige wiederkehrende Einnahmen hin.
Betrugsbekämpfung
Sicherheitsmaßnahmen und Technologien zur Erkennung und Verhinderung betrügerischer Transaktionen. Dazu gehören Tools wie 3D Secure, Adressüberprüfung und auf maschinellem Lernen basierende Risikobewertungen.
Brutto-Warenwert(GMV)
Der Gesamtwert der über einen Marktplatz oder eine Plattform in einem bestimmten Zeitraum verkauften Waren, vor Abzug von Gebühren, Rückerstattungen oder anderen Anpassungen.
CVV(Wert der Kartenüberprüfung)
Ein 3- oder 4-stelliger Sicherheitscode, der auf Kredit- und Debitkarten aufgedruckt ist und zur Überprüfung von Transaktionen ohne Kartenzahlung verwendet wird. Auch bekannt als CVC (Card Verification Code) oder CSC (Card Security Code).
Digitale Produkte
Nicht-physische Waren, die elektronisch geliefert werden, wie z. B. E-Books, Software, Musik, Kurse und Vorlagen. Digitale Produkte haben keine Lagerkosten und können weltweit mit sofortiger Lieferung verkauft werden.
Durchschnittlicher Auftragswert(AOV)
Der durchschnittliche Betrag, der jedes Mal ausgegeben wird, wenn ein Kunde eine Bestellung aufgibt. Er wird berechnet, indem der Gesamtumsatz durch die Anzahl der Bestellungen geteilt wird. Ein höherer AOV bedeutet in der Regel eine bessere Monetarisierung.
Ein-Klick-Kasse
Ein optimierter Checkout-Prozess, der es wiederkehrenden Kunden ermöglicht, ihre Einkäufe mit einem einzigen Klick unter Verwendung der gespeicherten Zahlungsinformationen abzuschließen. Verbessert die Konversionsraten drastisch.
Einkaufswagen
Eine Softwarekomponente, die es den Kunden ermöglicht, Produkte auszuwählen und zu speichern, bevor sie zur Kasse gehen. Der Abbruch von Einkäufen ist eine wichtige Kennzahl für die Optimierung des elektronischen Handels.
Elektronischer Geschäftsverkehr
Der Kauf und Verkauf von Waren oder Dienstleistungen über das Internet. E-Commerce umfasst Online-Shops, Marktplätze und den Verkauf digitaler Produkte.
Emittent
Die Bank oder das Finanzinstitut, das Kredit- oder Debitkarten an Verbraucher ausgibt. Der Emittent ist für die Genehmigung von Transaktionen und die Rechnungsstellung an den Karteninhaber verantwortlich.
EMV
Ein weltweiter Standard für chipbasierte Kredit- und Debitkartentransaktionen. EMV-Chips (Europay, Mastercard, Visa) bieten im Vergleich zu Magnetstreifenkarten mehr Sicherheit.
Erfassen Sie
Der Vorgang, bei dem eine zuvor autorisierte Zahlung durch Überweisung eines Geldbetrags vom Konto des Kunden an den Händler abgeschlossen wird. Die Erfassung erfolgt in der Regel beim Versand von Waren oder bei der Erbringung von Dienstleistungen.
Erstattung
Die vom Händler veranlasste Rückgabe von Geld an einen Kunden nach einem Kauf. Im Gegensatz zu Rückbuchungen sind Rückerstattungen freiwillig und ziehen keine zusätzlichen Gebühren oder Strafen nach sich.
Erwerber
Eine Bank oder ein Finanzinstitut, das Kredit- und Debitkartenzahlungen im Auftrag eines Händlers abwickelt. Der Acquirer verwaltet das Konto des Händlers und zahlt die Gelder aus den Kartentransaktionen ein.
Fehlgeschlagene Zahlung
Eine Transaktion, die aufgrund von unzureichenden Geldmitteln, abgelaufenen Karten, Betrugserkennung oder technischen Fehlern nicht abgeschlossen werden kann. Fehlgeschlagene Zahlungen erfordern Mahnverfahren, um die Einnahmen wiederzuerlangen.
Gateway
Siehe Zahlungs-Gateway. Ein Dienst, der Zahlungstransaktionen zwischen Händlern und Finanzinstituten autorisiert und verarbeitet.
Gehostete Zahlungsseite
Eine sichere Checkout-Seite, die von einem Zahlungsanbieter gehostet wird und auf der die Kunden ihre Zahlungsdaten eingeben. Verringert den Aufwand zur Einhaltung der PCI-Vorschriften für Händler, da sensible Daten extern verarbeitet werden.
Händlerkonto
Eine Art Bankkonto, das es Unternehmen ermöglicht, Kredit- und Debitkartenzahlungen zu akzeptieren. Die Gelder aus Kartentransaktionen werden auf das Händlerkonto eingezahlt, bevor sie auf ein Geschäftskonto überwiesen werden.
Interchange-Gebühr
Eine Gebühr, die von der Bank des Händlers (Acquirer) an die Bank des Karteninhabers (Issuer) für jede Kartentransaktion gezahlt wird. Die Interbankenentgelte werden von den Kartennetzen festgelegt und variieren je nach Kartentyp und Region.
Jährlich wiederkehrende Einnahmen(ARR)
Der gesamte vorhersehbare Umsatz, den ein Abonnementunternehmen jährlich von seinen Kunden zu erhalten erwartet. Die ARR wird durch Multiplikation der MRR mit 12 berechnet und ist eine wichtige Kennzahl für SaaS-Unternehmen.
Jetzt kaufen und später bezahlen(BNPL)
Eine Zahlungsoption, die es Kunden ermöglicht, Artikel zu kaufen und sie in Raten zu bezahlen, oft zinsfrei. Beliebte BNPL-Anbieter sind Klarna, Afterpay und Affirm.
Karte nicht vorhanden(CNP)
Eine Transaktion, bei der die physische Karte nicht anwesend ist, z. B. bei Online-, Telefon- oder Versandbestellungen. CNP-Transaktionen bergen in der Regel ein höheres Betrugsrisiko und können höhere Bearbeitungsgebühren nach sich ziehen.
Kasse
Der letzte Schritt im Kaufprozess, bei dem die Kunden ihre Zahlungsdaten eingeben und ihre Transaktion abschließen. Eine optimierte Kaufabwicklung verringert die Zahl der abgebrochenen Einkäufe und verbessert die Konversionsraten.
Kundenakquisitionskosten(CAC)
Die Gesamtkosten für die Gewinnung eines neuen Kunden, einschließlich Marketing-, Vertriebs- und Einführungskosten. Die CAC werden mit dem LTV verglichen, um die Rentabilität des Kunden zu bestimmen.
KYC(Kennen Sie Ihren Kunden)
Der Prozess der Überprüfung der Identität eines Kunden, um Betrug, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Zahlungsanbieter verlangen von den Händlern während des Onboardings KYC-Dokumente.
Lastschriftverfahren
Eine Zahlungsmethode, bei der ein Unternehmen Zahlungen zu festgelegten Terminen direkt vom Bankkonto eines Kunden einziehen kann. Beliebt für wiederkehrende Zahlungen in Europa (SEPA-Lastschriftverfahren).
Lebenszeit-Wert(LTV)
Der Gesamtumsatz, den ein Unternehmen von einem einzelnen Kundenkonto während der gesamten Geschäftsbeziehung erwarten kann. Der LTV hilft bei der Entscheidung, wie viel in die Kundenakquise und -bindung investiert werden soll.
Leere
Stornierung einer autorisierten, aber noch nicht erfassten Transaktion. Die Stornierung einer Transaktion vor der Abrechnung verhindert, dass eine Gebühr auf dem Kontoauszug des Kunden erscheint.
Link zur Bezahlung
Eine eindeutige URL, die Kunden zu einer Zahlungsseite für ein bestimmtes Produkt, eine Dienstleistung oder einen Betrag leitet. Zahlungslinks können über E-Mail, SMS, soziale Medien oder QR-Codes weitergegeben werden.
Mahnwesen
Der Prozess der systematischen Nachverfolgung von Kunden wegen gescheiterter oder überfälliger Zahlungen. Zu einem effektiven Mahnwesen gehören automatische E-Mail-Erinnerungen, Zahlungswiederholungen und Aktualisierungen des Kontostands.
MEHRWERTSTEUER(Mehrwertsteuer)
Eine Verbrauchssteuer, die auf Waren und Dienstleistungen auf jeder Produktionsstufe erhoben wird. Die EU-Mehrwertsteuervorschriften für digitale Dienstleistungen erfordern die Berechnung des lokalen Steuersatzes des Kunden und eine ordnungsgemäße Rechnungsstellung.
Mitgliedschaft
Ein abonnementbasiertes Zugangsmodell, bei dem Kunden wiederkehrende Gebühren für exklusive Inhalte, Dienstleistungen oder Vorteile zahlen. Üblich für Inhaltsersteller, Communities und Software-Plattformen.
Monatlich wiederkehrende Umsätze(MRR)
Der vorhersehbare Umsatz, den ein Abonnementunternehmen jeden Monat zu erhalten erwartet. MRR ist eine wichtige Kennzahl für SaaS- und Abonnementunternehmen und wird anhand aller aktiven Abonnements berechnet.
Nettoeinnahmenerhalt(NRR)
Eine Kennzahl, die den prozentualen Anteil der wiederkehrenden Einnahmen misst, die von bestehenden Kunden gehalten werden, einschließlich Upgrades und Downgrades. Ein NRR-Wert von über 100 % weist auf positive Expansionseinnahmen hin.
PCI DSS(Payment Card Industry Data Security Standard)
Eine Reihe von Sicherheitsstandards, die gewährleisten sollen, dass alle Unternehmen, die Kreditkartendaten annehmen, verarbeiten, speichern oder übermitteln, eine sichere Umgebung aufrechterhalten. Die Einhaltung ist für alle Händler erforderlich.
Plattform-Gebühr
Eine prozentuale oder feste Gebühr, die von einer Plattform für die Erleichterung von Transaktionen oder die Bereitstellung von Dienstleistungen erhoben wird. PayRequest berechnet 0% Plattformgebühren - Sie zahlen nur die Gebühren Ihres Zahlungsanbieters.
Preisgestaltung
Die Anpassung der Abonnementgebühren, wenn ein Kunde ein Upgrade, ein Downgrade oder einen Tarifwechsel in der Mitte des Abrechnungszyklus vornimmt. Durch die Aufteilung wird sichergestellt, dass die Kunden nur für die Zeit zahlen, in der sie den jeweiligen Tarif nutzen.
Probezeit
Eine begrenzte Zeit, in der Kunden ein Produkt oder eine Dienstleistung kostenlos oder zu reduzierten Kosten nutzen können, bevor sie sich für ein kostenpflichtiges Abonnement entscheiden. Testversionen helfen, die Reibung beim Kauf zu verringern.
QR-Code
Ein zweidimensionaler Barcode, der mit einer Smartphone-Kamera gescannt werden kann, um schnell auf einen Zahlungslink oder eine Produktseite zuzugreifen. QR-Codes sind ideal für persönliche Verkaufs- und Marketingmaterialien.
Rechnung
Ein Geschäftsdokument, das eine Transaktion zwischen einem Käufer und einem Verkäufer aufschlüsselt und aufzeichnet. Rechnungen enthalten Zahlungsbedingungen und Fälligkeitsdaten und sind für B2B-Transaktionen und die Buchhaltung unerlässlich.
Rekordhändler(MoR)
Die Stelle, die auf den Kreditkartenabrechnungen der Kunden erscheint und rechtlich für die Transaktion verantwortlich ist. MoR-Dienste wickeln Zahlungen, Steuern, Compliance und Rückbuchungen im Auftrag von Händlern ab.
Rückbuchung
Eine erzwungene Rückbuchung einer Transaktion, die von der Bank des Karteninhabers nach einem Streitfall veranlasst wird. Rückbuchungen können auf Betrug, Unzufriedenheit des Kunden oder Bearbeitungsfehler zurückzuführen sein und sind für Händler mit Gebühren verbunden.
SaaS(Software als Dienstleistung)
Ein Software-Vertriebsmodell, bei dem die Anwendungen in der Cloud gehostet werden und der Zugriff über ein Abonnement erfolgt. SaaS-Unternehmen sind auf wiederkehrende Einnahmen angewiesen und benötigen eine spezielle Abrechnungsinfrastruktur.
SEPA(Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum)
Eine Initiative zur Integration des Zahlungsverkehrs der Europäischen Union zur Vereinfachung von Banküberweisungen. SEPA ermöglicht schnelle, kostengünstige Euro-Überweisungen zwischen 36 europäischen Ländern.
Sicherheitskaution
Ein erstattungsfähiger Betrag, der von Kunden als Schutz vor Schäden, Nichtzahlung oder Vertragsverletzungen erhoben wird. Üblich bei Vermietungen, Veranstaltungen und hochwertigen Buchungen.
Streitfall
Eine formelle Beschwerde eines Karteninhabers bezüglich einer Transaktion, die zu einer Rückbuchung führen kann. Händler müssen der Schlichtungsstelle Beweise vorlegen, um die Rückbuchung nicht zu verlieren.
Tokenisierung
Der Prozess des Ersetzens sensibler Zahlungsdaten durch nicht-sensible Token, die für Transaktionen verwendet werden können, ohne dass Kartendaten preisgegeben werden. Die Tokenisierung erhöht die Sicherheit und ermöglicht wiederkehrende Zahlungen.
Transaktionsgebühr
Die Gebühr, die für die Bearbeitung jeder Zahlungstransaktion erhoben wird, in der Regel ein Prozentsatz plus ein fester Betrag. Die Transaktionsgebühren variieren je nach Zahlungsmethode, Region und Kartentyp.
Umrechnungskurs
Der Prozentsatz der Besucher, die eine gewünschte Aktion abschließen, z. B. einen Kauf tätigen. Im Zahlungsverkehr bezieht sich dies häufig auf den Prozentsatz der Kaufversuche, die zu erfolgreichen Transaktionen führen.
Upgrade
Der Prozess des Wechsels eines Kunden zu einem höherwertigen Abonnementplan mit mehr Funktionen oder Kapazität. Upgrades erhöhen die MRR und zeigen, dass das Produkt zum Markt passt.
Verkaufsseite
Eine spezielle Landing Page, die dem Verkauf eines bestimmten Produkts oder einer Dienstleistung dient. Verkaufsseiten enthalten in der Regel Produktdetails, Preise, Erfahrungsberichte und eine hervorgehobene Kaufoption.
Virtuelles Terminal
Eine webbasierte Anwendung, die es Händlern ermöglicht, Kartenzahlungen ohne physische Kartenlesegeräte zu verarbeiten. Wird für telefonische Bestellungen, Versandaufträge und die manuelle Zahlungseingabe verwendet.
Webhook
Eine automatische Nachricht, die von einer Anwendung an eine andere gesendet wird, wenn ein Ereignis eintritt. Zahlungs-Webhooks benachrichtigen Ihre Systeme über Transaktionen, Erstattungen, Streitfälle und Abonnementänderungen.
Wiederkehrende Zahlung
Eine automatische Zahlung, die in regelmäßigen Abständen erfolgt, normalerweise für Abonnements oder Mitgliedschaften. Wiederkehrende Zahlungen sorgen für vorhersehbare Einnahmen und verringern die Reibung mit dem Kunden.
Zahlungs-Gateway
Ein Dienst, der Zahlungstransaktionen zwischen Händlern und Banken autorisiert und abwickelt. Das Gateway verschlüsselt die Zahlungsdaten und kommuniziert mit den Kartennetzen, um die Transaktionen zu genehmigen.
Zahlungsabwickler
Ein Unternehmen, das im Auftrag von Händlern Kreditkartentransaktionen abwickelt. Zahlungsabwickler verwalten die technische Verbindung zwischen Händlern, Kartennetzen und Banken.
Zahlungsantrag
Eine formelle Zahlungsaufforderung, die an einen Kunden gesendet wird und oft einen Link enthält, um die Transaktion abzuschließen. Zahlungsaufforderungen können per E-Mail, SMS oder Messaging-Apps gesendet werden.
Zahlungsdienstleister(PSP)
Ein Drittunternehmen, das Händlern hilft, Online-Zahlungen zu akzeptieren, indem es Zahlungsgateway-Dienste, Händlerkonten und verschiedene Zahlungsmethoden in einer integrierten Lösung anbietet.
Zahlungsmethode
Das Mittel, mit dem ein Kunde für Waren oder Dienstleistungen bezahlt, z. B. Kreditkarten, Debitkarten, Banküberweisungen, digitale Geldbörsen oder Sofortkaufoptionen.
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