3D-Sicherheit(3DS)
Ein Authentifizierungsprotokoll, das eine zusätzliche Sicherheitsebene für Online-Kartentransaktionen schafft, Betrug und Rückbuchungen reduziert und gleichzeitig die gesetzlichen Anforderungen erfüllt.
Was ist 3D Secure?
3D Secure (3DS) ist ein Authentifizierungsprotokoll, das eine zusätzliche Sicherheitsebene für Online-Kredit- und Debitkartentransaktionen bieten soll. Ursprünglich von Visa unter dem Namen "Verified by Visa" entwickelt, wurde es inzwischen von allen großen Kartennetzen übernommen, darunter Mastercard (SecureCode), American Express (SafeKey) und Discover (ProtectBuy).
Das Protokoll funktioniert so, dass Karteninhaber während des Bezahlvorgangs einen zusätzlichen Verifizierungsschritt durchführen müssen. Bei diesem Schritt sendet die Bank des Kunden in der Regel ein Einmalpasswort (OTP) per SMS, fordert eine biometrische Authentifizierung über eine Banking-App oder zeigt eine Sicherheitsfrage an, die nur der rechtmäßige Karteninhaber kennt.
3D Secure 2 (3DS2) ist die neueste Version, die eingeführt wurde, um die Reibungsprobleme des ursprünglichen Protokolls zu beheben. 3DS2 verwendet eine risikobasierte Authentifizierung, so dass Transaktionen mit geringem Risiko ohne Interaktion mit dem Kunden durchgeführt werden können, während verdächtige Transaktionen stärker überprüft werden. Dieser Ansatz verbessert das Kundenerlebnis erheblich und hält gleichzeitig hohe Sicherheitsstandards ein.
Für Händler im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) und im Vereinigten Königreich ist 3D Secure unerlässlich, um die Anforderungen der PSD2-Verordnung zur starken Kundenauthentifizierung (SCA) zu erfüllen. Transaktionen, die mit 3DS authentifiziert werden, profitieren auch von der Haftungsumkehr, d. h. der Kartenaussteller haftet für Betrug und nicht der Händler.
Die wichtigsten Vorteile von 3D Secure
- Reduziert Betrug um bis zu 80 % bei authentifizierten Transaktionen
- Verlagerung der Haftung für betrügerische Rückbuchungen vom Händler auf den Kartenaussteller
- Erfüllt die Anforderungen der starken Kundenauthentifizierung (SCA) in Europa
- 3DS2 bietet reibungslose Authentifizierung für risikoarme Transaktionen
- Schafft Kundenvertrauen durch sichtbare Sicherheitsmaßnahmen
- Niedrigere Interbankenentgelte bei einigen Zahlungsdienstleistern
Beispiele aus der Praxis
Sehen Sie, wie 3D Secure in verschiedenen Zahlungsszenarien funktioniert.
E-Commerce-Kauf
Ein Kunde, der online ein Produkt im Wert von 200 € kauft, wird auf die Authentifizierungsseite seiner Bank weitergeleitet, gibt einen einmaligen Code ein, der ihm auf sein Handy geschickt wird, und schließt den Kauf sicher ab.
Anmeldung zum Abonnement
Beim Start eines neuen Monatsabonnements wird der Karteninhaber einmalig durch die 3DS-Authentifizierung verifiziert. Künftige wiederkehrende Zahlungen können von der zusätzlichen Authentifizierung ausgenommen werden.
Transaktion mit hohem Wert
Ein Kauf im Wert von 2.000 Euro veranlasst die 3DS2-Risikomaschine, eine vollständige Authentifizierung über die Banking-App des Kunden mit Fingerabdruckverifizierung zu verlangen.
Zahlung mit geringem Risiko
Ein wiederkehrender Kunde, der einen kleinen Einkauf bei einem vertrauenswürdigen Händler tätigt, durchläuft den reibungslosen Ablauf von 3DS2 ohne Unterbrechung der Kaufabwicklung.
Mobile App Bezahlung
In-App-Käufe nutzen die nativen mobilen SDKs von 3DS2 für eine nahtlose Authentifizierung, ohne die App verlassen zu müssen, oft unter Verwendung biometrischer Daten.
Grenzüberschreitende Transaktion
Internationale Einkäufe profitieren von der globalen Akzeptanz von 3DS, wobei die Authentifizierung durch die lokale Bank des Kunden in dessen bevorzugter Sprache erfolgt.
3D Secure mit PayRequest
PayRequest wickelt die 3D-Secure-Authentifizierung automatisch über unsere integrierten Zahlungsanbieter ab und gewährleistet so sichere Transaktionen ohne zusätzliche Einrichtung.
Automatische 3DS-Implementierung
3D Secure wird automatisch für alle Kartenzahlungen über Stripe, Mollie und PayPal aktiviert, ohne dass eine zusätzliche Konfiguration erforderlich ist.
Intelligente Risikobewertung
Unsere Zahlungsanbieter nutzen fortschrittliche Risikobewertungen, um wenn möglich eine reibungslose 3DS2-Authentifizierung durchzuführen und so die Zahl der Kaufabbrüche zu minimieren.
SCA Compliance bereit
Alle PayRequest-Transaktionen erfüllen die Anforderungen an die starke Kundenauthentifizierung gemäß den europäischen Vorschriften und sorgen dafür, dass Ihr Unternehmen konform ist.
Reduzierte Rückbuchungen
3DS-authentifizierte Transaktionen verlagern die Haftung für Betrug auf den Kartenaussteller, was Ihr Risiko für betrügerische Rückbuchungen erheblich reduziert.
Verwandte PayRequest-Funktionen
Entdecken Sie die Funktionen, die mit 3D Secure zusammenarbeiten, um Ihre Zahlungen zu schützen.
Intelligente Zahlungslinks
Sicherer Checkout mit integriertem 3DS
Abonnements
Wiederkehrende Rechnungsstellung mit 3DS-Ausnahmen
Zahlungsanbieter
Stripe, Mollie oder PayPal verbinden
Rechnungsstellung
Sichere Rechnungszahlungen
Digitale Produkte
Geschützte digitale Verkäufe
Mahnwesen Management
Gescheiterte 3DS-Zahlungen wiederherstellen
Verwandte Glossarbegriffe
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Holen Sie sich mit PayRequest die 3D-Secure-Authentifizierung direkt nach dem Auspacken. Keine komplexe Einrichtung erforderlich.