Paiement Glossaire
Maîtrisez le langage des paiements et de la facturation. De MoR à PCI DSS, comprenez tous les termes dont vous avez besoin pour gérer votre entreprise.
3D Secure
Protocole d'authentification qui ajoute une couche de sécurité supplémentaire aux transactions par carte en ligne. Les clients vérifient leur identité auprès de leur banque au moment du paiement, ce qui réduit les fraudes et les rétrocessions.
Abonnement
Un accord de paiement récurrent où les clients paient à intervalles réguliers pour un accès continu à des produits ou à des services. Les abonnements fournissent des revenus prévisibles aux entreprises.
ACH(Chambre de compensation automatisée)
Réseau électronique pour les transactions financières aux États-Unis. L'ACH traite d'importants volumes de transactions de crédit et de débit par lots, couramment utilisés pour les dépôts directs, les paiements de factures et les paiements récurrents.
Acheter maintenant Payer plus tard(BNPL)
Une option de paiement qui permet aux clients d'acheter des articles et de les payer par versements échelonnés dans le temps, souvent sans intérêt. Les fournisseurs de BNPL les plus populaires sont Klarna, Afterpay et Affirm.
Acquéreur
Banque ou institution financière qui traite les paiements par carte de crédit et de débit pour le compte d'un commerçant. L'acquéreur tient le compte du commerçant et dépose les fonds provenant des transactions par carte.
API(Interface de programmation d'applications)
Ensemble de protocoles et d'outils permettant à différentes applications logicielles de communiquer entre elles. Les API de paiement permettent aux développeurs d'intégrer des fonctionnalités de paiement dans les sites web et les applications.
Autorisation
Processus consistant à vérifier que le mode de paiement d'un client dispose de fonds suffisants et qu'il est valable pour une transaction. L'autorisation est la première étape du traitement d'un paiement avant sa capture.
Capture
Processus consistant à compléter un paiement préalablement autorisé en transférant les fonds du compte du client au commerçant. La capture se produit généralement lorsque les marchandises sont expédiées ou que les services sont rendus.
Carte absente(CNP)
Une transaction où la carte physique n'est pas présente, comme les commandes en ligne, par téléphone ou par courrier. Les transactions CNP présentent généralement un risque de fraude plus élevé et peuvent entraîner des frais de traitement plus importants.
Code QR
Code-barres bidimensionnel qui peut être scanné avec l'appareil photo d'un smartphone pour accéder rapidement à un lien de paiement ou à une page de produit. Les codes QR sont idéaux pour les ventes en personne et le matériel de marketing.
Commerce électronique
L'achat et la vente de biens ou de services sur l'internet. Le commerce électronique comprend les magasins en ligne, les places de marché et les ventes de produits numériques.
Commission d'interchange
Frais payés par la banque du commerçant (acquéreur) à la banque du titulaire de la carte (émetteur) pour chaque transaction par carte. Les commissions d'interchange sont fixées par les réseaux de cartes et varient selon le type de carte et la région.
Compte marchand
Un type de compte bancaire qui permet aux entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit. Les fonds provenant des transactions par carte sont déposés sur le compte du commerçant avant d'être transférés sur le compte de l'entreprise.
Coût d'acquisition des clients(CAC)
Le coût total de l'acquisition d'un nouveau client, y compris les dépenses de marketing, de vente et d'intégration. Le CAC est comparé au LTV pour déterminer la rentabilité du client.
Crochet Web
Message automatisé envoyé par une application à une autre lorsqu'un événement se produit. Les webhooks de paiement informent vos systèmes des transactions, des remboursements, des litiges et des changements d'abonnement.
CVV(Valeur de vérification de la carte)
Code de sécurité à 3 ou 4 chiffres imprimé sur les cartes de crédit et de débit, utilisé pour vérifier les transactions sans présentation de la carte. Également appelé CVC (Card Verification Code) ou CSC (Card Security Code).
Cycle de facturation
L'intervalle récurrent auquel un client est facturé pour un service d'abonnement. Les cycles de facturation courants sont mensuels, trimestriels et annuels.
Débit direct
Méthode de paiement permettant à une entreprise de prélever des paiements directement sur le compte bancaire d'un client à des dates programmées. Populaire pour les paiements récurrents en Europe (SEPA Direct Debit).
Demande de paiement
Une demande formelle de paiement envoyée à un client, comprenant souvent un lien pour compléter la transaction. Les demandes de paiement peuvent être envoyées par courriel, SMS ou applications de messagerie.
Dépôt de garantie
Montant remboursable collecté auprès des clients en guise de protection contre les dommages, le non-paiement ou les violations de contrat. Courant pour les locations, les événements et les réservations de grande valeur.
Différend
Plainte formelle d'un titulaire de carte concernant une transaction, qui peut conduire à une rétrofacturation. Les commerçants doivent fournir des preuves au service de résolution des litiges pour éviter de perdre la rétrofacturation.
Dunning
Processus consistant à relancer systématiquement les clients en cas de non-paiement ou de retard de paiement. Une relance efficace comprend des courriels de rappel automatisés, des tentatives de paiement et des mises à jour de l'état du compte.
EMV
Norme mondiale pour les transactions par carte de crédit et de débit à puce. Les puces EMV (Europay, Mastercard, Visa) offrent une sécurité accrue par rapport aux cartes à bande magnétique.
Facture
Document commercial qui détaille et enregistre une transaction entre un acheteur et un vendeur. Les factures incluent les conditions de paiement, les dates d'échéance et sont essentielles pour les transactions B2B et la comptabilité.
Frais de plateforme
Un pourcentage ou des frais fixes facturés par une plateforme pour faciliter les transactions ou fournir des services. PayRequest ne facture pas de frais de plateforme - vous ne payez que les frais de votre fournisseur de paiement.
Frais de transaction
Frais facturés pour le traitement de chaque transaction de paiement, généralement un pourcentage plus un montant fixe. Les frais de transaction varient selon la méthode de paiement, la région et le type de carte.
KYC(Connaître son client)
Le processus de vérification de l'identité d'un client afin de prévenir la fraude, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Les prestataires de services de paiement exigent des commerçants qu'ils fournissent des documents KYC lors de l'intégration.
L'adhésion
Modèle d'accès par abonnement dans lequel les clients paient des frais récurrents pour un contenu, des services ou des avantages exclusifs. Courant pour les créateurs de contenu, les communautés et les plateformes logicielles.
Lien de paiement
URL unique qui dirige les clients vers une page de paiement pour un produit, un service ou un montant spécifique. Les liens de paiement peuvent être partagés par e-mail, SMS, médias sociaux ou codes QR.
Maintien des recettes nettes(NRR)
Un indicateur qui mesure le pourcentage de revenus récurrents conservés des clients existants, y compris les mises à niveau et les rétrogradations. Un NRR supérieur à 100 % indique un revenu d'expansion positif.
Marchand enregistré(MoR)
L'entité qui apparaît sur les relevés de carte de crédit des clients et qui est légalement responsable de la transaction. Les services MoR gèrent les paiements, les taxes, la conformité et les rétrocessions pour le compte des commerçants.
Mise à niveau
Le processus de passage d'un client à un plan d'abonnement de niveau supérieur avec plus de fonctionnalités ou de capacité. Les mises à niveau augmentent le MRR et indiquent l'adéquation produit-marché.
Mode de paiement
Le moyen par lequel un client paie des biens ou des services, comme les cartes de crédit, les cartes de débit, les virements bancaires, les portefeuilles numériques ou les options d'achat immédiat et de paiement ultérieur.
Page de paiement hébergée
Page de paiement sécurisée hébergée par un prestataire de services de paiement, sur laquelle les clients saisissent leurs coordonnées de paiement. Réduit la charge de conformité PCI pour les commerçants en traitant les données sensibles en externe.
Page de vente
Page d'atterrissage dédiée à la vente d'un produit ou d'un service spécifique. Les pages de vente contiennent généralement des détails sur les produits, des prix, des témoignages et une option de paiement bien visible.
Paiement en un clic
Un processus de paiement simplifié qui permet aux clients qui reviennent de terminer leurs achats en un seul clic en utilisant les informations de paiement sauvegardées. Améliore considérablement les taux de conversion.
Paiement récurrent
Un paiement automatique qui se produit à intervalles réguliers, généralement pour des abonnements ou des adhésions. Les paiements récurrents fournissent des revenus prévisibles et réduisent les frictions avec les clients.
Panier d'achat
Composant logiciel qui permet aux clients de sélectionner et de stocker des produits avant de passer à la caisse. L'abandon du panier d'achat est un indicateur clé pour l'optimisation du commerce électronique.
Passerelle
Voir Passerelle de paiement. Un service qui autorise et traite les transactions de paiement entre les commerçants et les institutions financières.
Passerelle de paiement
Service qui autorise et traite les transactions de paiement entre les commerçants et les banques. La passerelle crypte les données de paiement et communique avec les réseaux de cartes pour approuver les transactions.
PCI DSS(Normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement)
Ensemble de normes de sécurité visant à garantir que toutes les entreprises qui acceptent, traitent, stockent ou transmettent des informations relatives aux cartes de crédit maintiennent un environnement sécurisé. Tous les commerçants sont tenus de s'y conformer.
Période d'essai
Une période limitée pendant laquelle les clients peuvent utiliser un produit ou un service gratuitement ou à un prix réduit avant de s'engager dans un abonnement payant. Les essais permettent de réduire les frictions à l'achat.
Prestataire de services de paiement(PSP)
Une société tierce qui aide les commerçants à accepter les paiements en ligne en fournissant des services de passerelle de paiement, des comptes marchands et diverses méthodes de paiement dans une solution intégrée.
Prévention de la fraude
Mesures et technologies de sécurité utilisées pour détecter et prévenir les transactions frauduleuses. Inclut des outils tels que 3D Secure, la vérification des adresses et l'évaluation des risques basée sur l'apprentissage automatique.
Processeur de paiement
Entreprise qui traite les transactions par carte de crédit pour le compte des commerçants. Les processeurs de paiement gèrent la connexion technique entre les commerçants, les réseaux de cartes et les banques.
Produits numériques
Biens non physiques livrés électroniquement, tels que les livres électroniques, les logiciels, la musique, les cours et les modèles. Les produits numériques n'ont aucun coût de stockage et peuvent être vendus dans le monde entier avec une livraison instantanée.
Proration
L'ajustement des frais d'abonnement lorsqu'un client passe à un niveau supérieur, inférieur ou change de plan au milieu du cycle de facturation. La proratisation garantit que les clients ne paient que pour la durée d'utilisation de chaque plan.
Recettes annuelles récurrentes(ARR)
Le revenu total prévisible qu'une entreprise d'abonnement s'attend à recevoir annuellement de ses clients. L'ARR est calculé en multipliant le MRR par 12 et est un indicateur clé pour les entreprises SaaS.
Recettes mensuelles récurrentes(MRR)
Le revenu prévisible qu'une entreprise d'abonnement s'attend à recevoir chaque mois. Le MRR est un indicateur clé pour les entreprises de SaaS et d'abonnements, calculé à partir de tous les abonnements actifs.
Refacturation
Annulation forcée d'une transaction initiée par la banque du titulaire de la carte suite à un litige. Les rétrocessions peuvent résulter d'une fraude, d'une insatisfaction du client ou d'une erreur de traitement et entraînent des frais pour les commerçants.
Règlement
Le processus de transfert des fonds provenant des transactions saisies vers le compte bancaire du commerçant. Le délai de règlement varie selon la méthode de paiement et le processeur.
Remboursement
La restitution d'argent à un client après un achat, à l'initiative du commerçant. Contrairement aux rétrofacturations, les remboursements sont volontaires et n'entraînent pas de frais ou de pénalités supplémentaires.
SaaS(Logiciel en tant que service)
Modèle de distribution de logiciels dans lequel les applications sont hébergées dans le nuage et accessibles par abonnement. Les entreprises SaaS s'appuient sur des revenus récurrents et nécessitent une infrastructure de facturation spécialisée.
SEPA(Espace unique de paiement en euros)
Initiative d'intégration des paiements de l'Union européenne visant à simplifier les virements bancaires. Le SEPA permet d'effectuer des virements en euros rapides et peu coûteux entre 36 pays européens.
Sortie de caisse
L'étape finale du processus d'achat au cours de laquelle les clients saisissent les détails de leur paiement et finalisent leur transaction. Une caisse simplifiée réduit les abandons de panier et améliore les taux de conversion.
Taux de conversion
Le pourcentage de visiteurs qui accomplissent une action souhaitée, telle qu'un achat. Dans le domaine des paiements, il s'agit souvent du pourcentage de tentatives de paiement qui aboutissent à des transactions réussies.
Taux de désabonnement
Le pourcentage d'abonnés qui annulent ou ne renouvellent pas leur abonnement au cours d'une période donnée. Des taux de désabonnement plus faibles sont le signe d'une meilleure fidélisation des clients et d'une meilleure santé des abonnements.
Taux de rétention
Le pourcentage de clients qui poursuivent leur abonnement sur une période donnée. Des taux de fidélisation élevés sont le signe d'une satisfaction de la clientèle et de revenus récurrents durables.
Terminal virtuel
Application web qui permet aux commerçants de traiter les paiements par carte sans matériel physique de lecture de carte. Utilisée pour les commandes téléphoniques, les commandes par courrier et la saisie manuelle des paiements.
Tokenisation
Le processus de remplacement des données de paiement sensibles par des jetons non sensibles qui peuvent être utilisés pour des transactions sans exposer les détails de la carte. La tokenisation renforce la sécurité et permet des paiements récurrents.
TVA(Taxe sur la valeur ajoutée)
Il s'agit d'une taxe à la consommation prélevée sur les biens et les services à chaque étape de la production. Les règles de l'UE en matière de TVA pour les services numériques requièrent l'application du taux local du client et une facturation correcte de la taxe.
Valeur à vie(LTV)
Le revenu total qu'une entreprise peut attendre d'un compte client unique pendant toute la durée de la relation. Le LTV permet de déterminer le montant à investir dans l'acquisition et la fidélisation des clients.
Valeur brute des marchandises(GMV)
La valeur totale des marchandises vendues par l'intermédiaire d'une place de marché ou d'une plateforme au cours d'une période donnée, avant déduction des frais, des remboursements ou d'autres ajustements.
Valeur moyenne des commandes(AOV)
Montant moyen dépensé chaque fois qu'un client passe une commande. Calculé en divisant le revenu total par le nombre de commandes. Un montant moyen dépensé plus élevé indique généralement une meilleure monétisation.
Vide
Annulation d'une transaction autorisée mais non encore saisie. L'annulation d'une transaction avant le règlement empêche toute charge d'apparaître sur le relevé du client.
Virement bancaire
Méthode de transfert d'argent directement d'un compte bancaire à un autre. Les virements bancaires sont généralement utilisés pour les paiements importants et les transactions interentreprises en raison des frais moins élevés que pour les paiements par carte.
Virement bancaire
Transfert électronique de fonds entre comptes bancaires, souvent utilisé pour des transactions importantes ou internationales. Les virements électroniques sont généralement plus rapides mais plus coûteux que les virements ACH ou SEPA.
Échec de paiement
Une transaction qui ne peut être effectuée en raison de fonds insuffisants, de cartes expirées, d'une détection de fraude ou d'erreurs techniques. Les paiements échoués nécessitent des processus de relance pour recouvrer les recettes.
Émetteur
La banque ou l'institution financière qui émet des cartes de crédit ou de débit aux consommateurs. L'émetteur est responsable de l'autorisation des transactions et de la facturation au titulaire de la carte.
Termes populaires
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