Pago Glosario
Domine el lenguaje de los pagos y la facturación. Desde MoR a PCI DSS, entiende todos los términos que necesitas para dirigir tu negocio.
3D Secure
Protocolo de autenticación que añade un nivel de seguridad adicional a las transacciones con tarjeta en línea. Los clientes verifican su identidad a través de su banco durante el pago, lo que reduce el fraude y las devoluciones de cargos.
ACH(Cámara de compensación automatizada)
Red electrónica para transacciones financieras en Estados Unidos. La ACH procesa grandes volúmenes de transacciones de crédito y débito en lotes, y se utiliza habitualmente para depósitos directos, pagos de facturas y pagos recurrentes.
Actualizar
El proceso de trasladar a un cliente a un plan de suscripción de nivel superior con más funciones o capacidad. Las actualizaciones aumentan el MRR e indican la adecuación del producto al mercado.
Adquirente
Banco o institución financiera que procesa los pagos con tarjeta de crédito y débito en nombre de un comerciante. El adquirente mantiene la cuenta del comerciante y deposita los fondos procedentes de las transacciones con tarjeta.
Afiliación
Modelo de acceso por suscripción en el que los clientes pagan cuotas periódicas por contenidos, servicios o ventajas exclusivos. Común para creadores de contenidos, comunidades y plataformas de software.
API(Interfaz de programación de aplicaciones)
Conjunto de protocolos y herramientas que permiten a distintas aplicaciones informáticas comunicarse entre sí. Las API de pago permiten a los desarrolladores integrar funciones de pago en sitios web y aplicaciones.
Autorización
El proceso de verificar que el método de pago de un cliente tiene fondos suficientes y es válido para una transacción. La autorización es el primer paso en el procesamiento de un pago antes de la captura.
Capture
El proceso de completar un pago previamente autorizado mediante la transferencia de fondos de la cuenta del cliente al comerciante. La captura suele producirse cuando se envían mercancías o se prestan servicios.
Cesta de la compra
Componente de software que permite a los clientes seleccionar y almacenar productos antes de pasar por caja. El abandono de la cesta de la compra es una métrica clave para la optimización del comercio electrónico.
Ciclo de facturación
El intervalo recurrente en el que se cobra a un cliente por un servicio de suscripción. Los ciclos de facturación habituales son mensual, trimestral y anual.
Código QR
Un código de barras bidimensional que puede escanearse con la cámara de un smartphone para acceder rápidamente a un enlace de pago o a la página de un producto. Los códigos QR son ideales para ventas presenciales y materiales de marketing.
Comerciante de registro(MdR)
La entidad que aparece en los extractos de las tarjetas de crédito de los clientes y que es legalmente responsable de la transacción. Los servicios de MdR gestionan los pagos, los impuestos, el cumplimiento y las devoluciones de cargo en nombre de los comerciantes.
Comercio electrónico
La compra y venta de bienes o servicios a través de Internet. El comercio electrónico incluye tiendas online, mercados y venta de productos digitales.
Comprar ahora, pagar después(BNPL)
Una opción de pago que permite a los clientes comprar artículos y pagarlos a plazos, a menudo sin intereses. Entre los proveedores de BNPL más conocidos están Klarna, Afterpay y Affirm.
Contencioso
Queja formal de un titular de tarjeta sobre una transacción, que puede dar lugar a una devolución de cargo. Los comerciantes deben aportar pruebas a la resolución de disputas para evitar perder la devolución de cargo.
Contracargo
Anulación forzosa de una transacción iniciada por el banco del titular de la tarjeta tras una disputa. Las devoluciones de cargo pueden deberse a fraude, insatisfacción del cliente o errores de procesamiento, y conllevan comisiones para los comerciantes.
Coste de adquisición de clientes(CAC)
El coste total de adquisición de un nuevo cliente, incluidos los gastos de marketing, ventas e incorporación. El CAC se compara con el LTV para determinar la rentabilidad del cliente.
Cuenta de comerciante
Tipo de cuenta bancaria que permite a las empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito. Los fondos procedentes de las transacciones con tarjeta se ingresan en la cuenta del comerciante antes de transferirse a una cuenta comercial.
CVV(Valor de verificación de la tarjeta)
Código de seguridad de 3 ó 4 dígitos impreso en las tarjetas de crédito y débito, utilizado para verificar las transacciones sin presencia de tarjeta. También se conoce como CVC (Card Verification Code) o CSC (Card Security Code).
Depósito de seguridad
Cantidad reembolsable que se cobra a los clientes como protección contra daños, impagos o incumplimientos del contrato. Común en alquileres, eventos y reservas de gran valor.
Domiciliación bancaria
Método de pago por el que una empresa puede cobrar pagos directamente de la cuenta bancaria de un cliente en fechas programadas. Popular para pagos recurrentes en Europa (adeudo directo SEPA).
Emisor
El banco o entidad financiera que emite tarjetas de crédito o débito a los consumidores. El emisor es responsable de autorizar las transacciones y facturar al titular de la tarjeta.
EMV
Una norma mundial para las transacciones con tarjetas de crédito y débito basadas en chip. Los chips EMV (Europay, Mastercard, Visa) ofrecen mayor seguridad que las tarjetas de banda magnética.
Enlace de pago
Una URL única que dirige a los clientes a una página de pago para un producto, servicio o importe específico. Los enlaces de pago pueden compartirse por correo electrónico, SMS, redes sociales o códigos QR.
Factura
Documento comercial que detalla y registra una transacción entre un comprador y un vendedor. Las facturas incluyen las condiciones de pago, las fechas de vencimiento y son esenciales para las transacciones B2B y la contabilidad.
Forma de pago
El medio por el que un cliente paga bienes o servicios, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, transferencias bancarias, monederos digitales u opciones de compra ahora y pago después.
Gancho web
Mensaje automatizado que se envía de una aplicación a otra cuando se produce un evento. Los webhooks de pago notifican a sus sistemas sobre transacciones, reembolsos, disputas y cambios de suscripción.
Ingresos recurrentes anuales(ARR)
El total de ingresos previsibles que una empresa de suscripción espera recibir anualmente de sus clientes. El ARR se calcula multiplicando el MRR por 12 y es una métrica clave para las empresas de SaaS.
Ingresos recurrentes mensuales(MRR)
Los ingresos previsibles que una empresa de suscripción espera recibir cada mes. El MRR es una métrica clave para las empresas de SaaS y de suscripción, calculada a partir de todas las suscripciones activas.
IVA(Impuesto sobre el Valor Añadido)
Impuesto sobre el consumo que grava los bienes y servicios en cada fase de producción. Las normas del IVA de la UE para los servicios digitales exigen aplicar el tipo local del cliente y una facturación fiscal adecuada.
KYC(Conozca a su cliente)
Proceso de verificación de la identidad de un cliente para evitar el fraude, el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Los proveedores de servicios de pago exigen a los comerciantes la documentación KYC durante la incorporación.
Liquidación
Proceso de transferencia de fondos de las transacciones capturadas a la cuenta bancaria del comerciante. Los plazos de liquidación varían según el método de pago y el procesador.
Página de pago alojada
Una página de pago segura alojada por un proveedor de pagos en la que los clientes introducen sus datos de pago. Reduce la carga que supone para los comerciantes el cumplimiento de la normativa PCI al gestionar los datos confidenciales externamente.
Página de ventas
Una página de destino dedicada a vender un producto o servicio específico. Las páginas de ventas suelen incluir detalles del producto, precios, testimonios y una opción de pago destacada.
Pago con un clic
Un proceso de pago optimizado que permite a los clientes que regresan completar sus compras con un solo clic utilizando la información de pago guardada. Mejora drásticamente las tasas de conversión.
Pago fallido
Una transacción que no puede completarse debido a fondos insuficientes, tarjetas caducadas, detección de fraude o errores técnicos. Los pagos fallidos requieren procesos de reclamación para recuperar los ingresos.
Pago periódico
Pago automático que se produce a intervalos regulares, normalmente para suscripciones o afiliaciones. Los pagos recurrentes proporcionan ingresos predecibles y reducen la fricción con el cliente.
Pasarela
Véase Pasarela de pagos. Servicio que autoriza y procesa las transacciones de pago entre comerciantes y entidades financieras.
Pasarela de pagos
Servicio que autoriza y procesa las transacciones de pago entre comerciantes y bancos. La pasarela cifra los datos de pago y se comunica con las redes de tarjetas para aprobar las transacciones.
PCI DSS(Norma de seguridad de datos del sector de las tarjetas de pago)
Conjunto de normas de seguridad diseñadas para garantizar que todas las empresas que aceptan, procesan, almacenan o transmiten información de tarjetas de crédito mantienen un entorno seguro. Su cumplimiento es obligatorio para todos los comerciantes.
Pedido
El paso final del proceso de compra en el que los clientes introducen los datos de pago y completan la transacción. Un proceso de compra optimizado reduce el abandono de carritos y mejora las tasas de conversión.
Período de prueba
Tiempo limitado durante el cual los clientes pueden utilizar un producto o servicio de forma gratuita o a un coste reducido antes de comprometerse a una suscripción de pago. Las pruebas ayudan a reducir la fricción de compra.
Prevención del fraude
Medidas y tecnologías de seguridad utilizadas para detectar y evitar transacciones fraudulentas. Incluye herramientas como 3D Secure, verificación de direcciones y puntuación de riesgos basada en aprendizaje automático.
Procesador de pagos
Empresa que gestiona las transacciones con tarjeta de crédito en nombre de los comerciantes. Los procesadores de pagos gestionan la conexión técnica entre comerciantes, redes de tarjetas y bancos.
Productos digitales
Bienes no físicos entregados electrónicamente, como libros electrónicos, software, música, cursos y plantillas. Los productos digitales no tienen costes de inventario y pueden venderse en todo el mundo con entrega instantánea.
Prorrateo
El ajuste de las tarifas de suscripción cuando un cliente sube de categoría, baja de categoría o cambia de plan a mitad del ciclo de facturación. El prorrateo garantiza que los clientes sólo paguen por el tiempo que utilizan cada plan.
Proveedor de servicios de pago(PSP)
Empresa externa que ayuda a los comerciantes a aceptar pagos en línea ofreciéndoles servicios de pasarela de pagos, cuentas de comerciante y diversos métodos de pago en una solución integrada.
Reclamaciones
Proceso de seguimiento sistemático de los clientes en caso de impago o retraso en el pago. Una reclamación eficaz incluye recordatorios automáticos por correo electrónico, reintentos de pago y actualizaciones del estado de la cuenta.
Reembolso
Devolución de dinero a un cliente tras una compra, iniciada por el comerciante. A diferencia de las devoluciones de cargo, los reembolsos son voluntarios y no conllevan comisiones ni penalizaciones adicionales.
Retención de ingresos netos(NRR)
Una métrica que mide el porcentaje de ingresos recurrentes retenidos de los clientes existentes, incluidas las ampliaciones y las reducciones. Un NRR superior al 100% indica ingresos por expansión positivos.
SaaS(Software como servicio)
Modelo de distribución de software en el que las aplicaciones se alojan en la nube y se accede a ellas mediante suscripción. Los negocios SaaS dependen de los ingresos recurrentes y requieren una infraestructura de facturación especializada.
SEPA(Zona Única de Pagos en Euros)
Una iniciativa de integración de pagos de la Unión Europea para simplificar las transferencias bancarias. La SEPA permite realizar transferencias en euros rápidas y de bajo coste entre 36 países europeos.
Solicitud de pago
Una solicitud formal de pago enviada a un cliente, que a menudo incluye un enlace para completar la transacción. Las solicitudes de pago pueden enviarse por correo electrónico, SMS o aplicaciones de mensajería.
Suscripción
Acuerdo de pago recurrente por el que los clientes pagan a intervalos regulares por un acceso continuado a productos o servicios. Las suscripciones proporcionan ingresos predecibles a las empresas.
Tarjeta no presente(CNP)
Transacción en la que la tarjeta física no está presente, como los pedidos en línea, por teléfono o por correo. Las transacciones CNP suelen tener un mayor riesgo de fraude y pueden conllevar comisiones de procesamiento más elevadas.
Tasa de conversión
Porcentaje de visitantes que completan una acción deseada, como realizar una compra. En el ámbito de los pagos, suele referirse al porcentaje de intentos de pago que dan lugar a transacciones satisfactorias.
Tasa de intercambio
Tasa que paga el banco del comerciante (adquirente) al banco del titular de la tarjeta (emisor) por cada transacción con tarjeta. Las tasas de intercambio las fijan las redes de tarjetas y varían según el tipo de tarjeta y la región.
Tasa de plataforma
Porcentaje o comisión fija que cobra una plataforma por facilitar transacciones o prestar servicios. PayRequest cobra un 0% de comisiones de plataforma: usted sólo paga las comisiones de su proveedor de pagos.
Tasa de retención
Porcentaje de clientes que mantienen su suscripción durante un periodo determinado. Unas tasas de retención elevadas indican satisfacción del cliente e ingresos recurrentes sostenibles.
Tasa de rotación
Porcentaje de abonados que cancelan o no renuevan su suscripción en un periodo determinado. Unas tasas de cancelación más bajas indican una mejor retención de clientes y salud de la suscripción.
Tasa por transacción
La comisión cobrada por procesar cada transacción de pago, normalmente un porcentaje más una cantidad fija. Las comisiones varían según el método de pago, la región y el tipo de tarjeta.
Terminal virtual
Aplicación basada en web que permite a los comerciantes procesar pagos con tarjeta sin hardware físico de lectura de tarjetas. Se utiliza para pedidos telefónicos, pedidos por correo e introducción manual de pagos.
Tokenización
Proceso de sustitución de datos de pago sensibles por fichas no sensibles que pueden utilizarse para transacciones sin exponer los datos de la tarjeta. La tokenización mejora la seguridad y permite los pagos recurrentes.
Transferencia bancaria
Método de transferir dinero directamente de una cuenta bancaria a otra. Las transferencias bancarias se suelen utilizar para pagos de mayor cuantía y transacciones B2B debido a sus menores comisiones en comparación con los pagos con tarjeta.
Transferencia bancaria
Transferencia electrónica de fondos entre cuentas bancarias, a menudo utilizada para transacciones de gran volumen o internacionales. Las transferencias electrónicas suelen ser más rápidas pero más caras que la ACH o la SEPA.
Vacío
Anular una transacción autorizada pero aún no capturada. Anular una transacción antes de la liquidación impide que aparezca cualquier cargo en el extracto del cliente.
Valor bruto de las mercancías(GMV)
El valor total de la mercancía vendida a través de un mercado o plataforma durante un periodo determinado, antes de deducir las comisiones, reembolsos u otros ajustes.
Valor de vida útil(LTV)
Los ingresos totales que una empresa puede esperar de una sola cuenta de cliente a lo largo de toda la relación. El LTV ayuda a determinar cuánto invertir en la adquisición y retención de clientes.
Valor medio de los pedidos(AOV)
Importe medio gastado cada vez que un cliente realiza un pedido. Se calcula dividiendo los ingresos totales por el número de pedidos. Un AOV más alto suele indicar una mejor monetización.
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