Chargeback

Een chargeback is een omkering van een creditcard- of debitcardtransactie, geïnitieerd door de bank van de kaarthouder (uitgever) in plaats van de verkoper. Wanneer een klant een afschrijving betwist bij hun bank, kan de bank met geweld de fondsen uit de rekening van de verkoper halen en deze terugstorten aan de klant. Dit proces was oorspronkelijk ontworpen om consumenten te beschermen tegen fraude en ongeautoriseerde transacties.

Chargebacks verschillen op belangrijke manieren van terugbetalingen. Een terugbetaling is vrijwillig—de verkoper stemt ermee in geld terug te geven. Een chargeback is onvrijwillig—de bank forceert de omkering ongeacht de wensen van de verkoper. Chargebacks brengen ook extra kosten met zich mee (meestal $15-100 per incident) en hebben een negatieve impact op de chargeback-ratio van de verkoper.

Veelvoorkomende redenen voor chargebacks zijn: fraude (de kaarthouder heeft de transactie niet geautoriseerd), product niet ontvangen, product niet zoals beschreven, dubbele afschrijvingen, technische fouten en geschillen over abonnementsopzegging. Sommige chargebacks zijn legitiem, maar 'vriendelijke fraude'—waarbij klanten geldige afschrijvingen betwisten—maakt tot 70% van alle chargebacks uit.

Hoge chargeback-ratio's (boven 1% van transacties) kunnen ernstige gevolgen hebben: hogere verwerkingskosten, verplichte reservefondsen, deelname aan monitoringprogramma's, en uiteindelijk beëindiging van de merchant account. Het voorkomen van chargebacks door duidelijk beleid, goede communicatie en fraudepreventie is essentieel voor elk bedrijf dat kaarten accepteert.